Finanzierungs-Konzepte
Der aktuelle Funktionsumfang beinhaltet 8 automatisierte Finanzierungs-Konzepte. Die Konzepte unterscheiden sich nach dem Tilgungsmodell und der Verwendung des Eigenkapitals.
Für die kombinierten Konzepte mit Annuität + separate Anlage kann eine annuitätische Anfangs-Mindest-Tilgung von 0,50% bis 3,00% ausgewählt werden. Fürs Bausparen stehen 3 verschiedene Varianten zur Verfügung: schnelle, mittlere und langsame Tilgung. Insgesamt können in einer Berechnung die Ergebnisse von bis zu 16 Konzepten dargestellt werden.
Annuitätendarlehen
Eigenkapital sofort einsetzen
Klassisches Bankdarlehen mit gleichbleibender Rate während der Dauer einer Zinsfestschreibung. Zinsänderungsrisiko und keine Chancen und Risiken durch Kapitalmarktentwicklung.
Annuitätendarlehen
Eigenkapital investieren
Klassisches Bankdarlehen mit gleichbleibender Rate während der Dauer einer Zinsfestschreibung. Zinsänderungsrisiko und Chancen und Risiken durch Beteiligung an der Kapitalmarktentwicklung.
endfälliges Darlehen
Eigenkapital sofort einsetzen
Endfälliges Bankdarlehen mit gleichbleibender Rate während der Dauer einer Zinsfestschreibung. Erhöhtes Zinsänderungsrisiko sowie erhöhte Chancen und Risiken durch Beteiligung an der Kapitalmarktentwicklung. Flexibilität bei Anschlussfinanzierungen.
endfälliges Darlehen
Eigenkapital investieren und Tilgungsersatz regelmäßig besparen
Endfälliges Bankdarlehen mit gleichbleibender Rate während der Dauer einer Zinsfestschreibung. Hohes Zinsänderungsrisiko sowie umfangreiche Chancen und Risiken durch Beteiligung an der Kapitalmarktentwicklung. Flexibilität bei Anschlussfinanzierungen.
Eigenkapital-Tilger
Eigenkapital investieren und nur Zinsen bezahlen
Endfälliges Bankdarlehen mit gleichbleibender Rate während der Dauer einer Zinsfestschreibung. Hohes Zinsänderungsrisiko sowie umfangreiche Chancen und Risiken durch Beteiligung an der Kapitalmarktentwicklung. Besonders günstige Anfangsrate. Flexibilität bei Anschlussfinanzierungen.
Bausparen
Eigenkapital sofort einsetzen
Kombination aus sparen und finanzieren. Weitestgehend ohne Chancen und Risiken während der gesamten Laufzeit. Hohe monatliche Raten, dafür sehr gut planbare, kurze Laufzeiten und beinahe mit Sicherheit im Voraus bekannter Gesamtaufwand. Drei Varianten stehen zur Verfügung: schnelle, mittlere und langsame Tilgung.
Annuitätendarlehen mit separater Anlage
Eigenkapital sofort einsetzen und direkte + indirekte Raten-Tilgung
Mischform aus klassischem Bankdarlehen und separater Besparung einer Kapitalanlage. Je nach Aufteilung der Tilgung variierendes Zinsänderungsrisiko sowie variierende Chancen und Risiken durch Beteiligung an der Kapitalmarktentwicklung. Je nach Aufteilung der Tilgung variierende Flexibilität bei Anschlussfinanzierungen.
Annuitätendarlehen mit separater Anlage
Eigenkapital investieren und direkte + indirekte Raten-Tilgung
Mischform aus klassischem Bankdarlehen und separater Besparung einer Kapitalanlage. Je nach Aufteilung der Tilgung variierendes Zinsänderungsrisiko sowie Chancen und Risiken durch Beteiligung an der Kapitalmarktentwicklung. Flexibilität bei Anschlussfinanzierungen.
Ausgabeumfang
Stellen Sie übersichtlich in einer Tabelle alle relevanten Berechnungs-Ergebnisse dar. Der gewünschte Ausgabeumfang kann frei vorgegeben werden.
monatliche Raten
Anfangsrate, höchste Rate
Ermitteln Sie, ob Ihre Kunden heute mit der Belastung aus der Rate wirtschaftlich auskommen und diese auch in Zukunt noch stemmen können. Für die Ausgabe der höchsten Rate ist eine PRO oder COMPLETE Lizenz erforderlich.
Gesamtaufwand und Laufzeit
Das kostet die Finanzierung bis zur vollständigen Tilgung
Wie wirkt sich das Konzept insgesamt beim Wohlstandsaufbau aus? Ab wann kann der Kunde die Immobilie uneingeschränkt sein stolzes Eigentum nennen?
Steuereffekt
Ertragsteuern auf abzugsfähige Zinsen
Mit wie viel Euros beteiligt sich der Fiskus an den Kosten? Berücksichtigen Sie den Steuereffekt über die Finanzierungs-Laufzeit im Gesamtaufwand.
Szenario Best-Case
Geben Sie den positivsten Erwartungszustand ein
Vorhandene Potenziale voll ausschöpfen? Hier erfahren Sie alles über Chancen.
Szenario Worst-Case
Geben Sie den negativsten Erwartungszustand ein
Lieber risiko- und sorgenfrei? Machen Sie den Stress-Test.
Dynamische Kennziffern
Barwert und interner Zinsfuß
Kennziffern für Finanzprofis. Was kostet die Finanzierung z.B kaufkraftbereinigt nach Abzug einer erwarteten Inflation?
Klicken Sie hier für eine vollständige Übersicht zum auswählbaren Anzeigeumfang.
Funktionalität
Eingabe-Formular
Alle Konzepte werden automatisiert berechnet
Die Software berechnet alle Konzepte mit den Eingabedaten aus nur einem Formular. Selbstverständlich können Sie alle relevanten Parameter für die Berechnung individuell anpassen. Es werden automatisch alle Konzepte mit den gleichen Parametern berechnet.
Ergebnis-Tabelle
Alle Ergebnisse übersichtlich in einer Tabelle
Erstellen Sie schnell und einfach eine übersichtliche Ergebnistabelle zum Vergleich der berechneten Konzepte. Je nach Kunden-Präferenzen können Sie hiermit das individuell attraktivste Konzept ermitteln. Die Tabellenspalten lassen sich per Mausklick sortieren.
Zins- und Tilgungs-Pläne
Ausgabe detaillierter Finanzpläne
Generieren Sie Konzeptübersichten mit allen relevanten Details und monatlichem Zins- und Tilgungsplan für die gesamte Finanzierungslaufzeit. Die Übersicht kann sowohl für Klienten, als auch für die Ausschreibung bei Finanzierungspartnern eingesetzt werden.
Multi-Klienten Fähigkeit
Legen Sie Klienten an und speichern Sie eingegebene Formulardaten
Legen Sie Interessenten/Kunden an und speichern Sie dazugehörige Daten ab, um sie später wieder aufzurufen. So haben Sie immer im Blick, welche Berechnungen Sie bereits erstellt haben.
Projektkosten und Beleihungswert
Softwaregesteuerte Ermittlung
Berechnen Sie softwaregesteuert die Projektkosten und optimieren den voraussichtlichen Beleihungswert. Sie können den einzelnen Projektkosten, wie Grundstücke und Gebäude, eine Beleihungsgrenze zuordnen und angeben, ob und in welcher Höhe Gebühren für Makler, Notar und Grundbuch sowie die Grunderwerbsteuer einzubeziehen sind. Zusätzlich können Sie Eigenleistungen und weitere Sicherheiten mit berücksichtigen.
Beleihungsauslauf
Softwaregesteuerte Ermittlung
Anhand der Projektkosten und des voraussichtlichen Beleihungswertes ermittelt die Software den Beleihungsauslauf bei Finanzierungsbeginn. Es wird der Beleihungsauslauf für Finanzierungen mit vollständigem Einsatz des Eigenkapitals und bei (teilweiser) Anlage des Eigenkapitals in ein Tilgungssurrogat ermittelt. Je Beleihungsauslauf kann ein Zinssatz vorgegeben werden. Wie viel Eigenkapital mindestens direkt verwendet werden muss, damit Sie den gewünschten Beleihungsauslauf erzielen, können Sie so schnell und einfach berechnen.
Eingabe-Parameter
Ansparphase
Sparphase vor Finanzierungsbeginn
Erreichen Sie einen noch größeren Kundenkreis und sichern Sie sich Finanzierungsgeschäft für die Zukunft. Bereits vor einem konkreten Immobilienwunsch lohnt es sich für Ihre Kunden, sich Gedanken über das spätere Finanzierungskonzept zu machen.
Zinssätze frei wählbar
Geben Sie den Zinssatz für die Berechnung vor
Sie können bis zu zwei Zinssätze individuell vorgeben. Einen Zinssatz für Konzepte, bei denen das Eigenkapital sofort zu Finanzierungsbeginn eingesetzt wird und einen für Konzepte mit einer Anlage des Eigenkapitals in einem Tilgungssurrogat (evtl. höherer Beleihungsauslauf).
Generische Wert-Entwicklung
Netto-Wertentwicklung ohne Produktkosten
Sie können die Netto-Wertentwicklung vor Kapitalertragsteuer (z.B. 6% pro Jahr) für Tilgungssurrogate vorgeben. Hiermit wird ein Produkt abgebildet, dass die vorgegebene Wertentwicklung nach Kosten erzielt.
gemischte Tilgungs-Formen
Sie benötigen einen annuitätischen Tilgungsanteil?
Wenn Ihre Bankpartner von Anfang an einen Mindest-Anteil annuitätischer Tilgung erwarten, können Sie diesen hier einstellen (0,5% bis 3,0%).
gemischte Eigenkapital-Verwendung
Ein Teil des Eigenkapitals muss sofort eingesetzt werden?
Geben Sie einen sofortigen Mindesteinsatz des Eigenkapitals vor. Das verbleibende Eigenkapital wird für die Optimierung berücksichtigt. So können Sie den gewünschten Beleihungsauslauf einstellen und dennoch Konzepte mit Tilgungsaussetzung berücksichtigen.
Steuerung Ausgabe-Umfang
Konzentration auf das Wesentliche
Zeigen Sie nur die Ergebnisse, die für Ihre Kunden entscheidungsrelevant sind. Der Umfang der Ausgabe kann individuell zusammengestellt werden.
Sonder-Tilgungen
Wie wirken sich Sondertilgungen aus?
Bis zu 5 Sondertilgungen können Sie eingeben, die bei jedem berechneten Konzept automatisch berücksichtigt werden.
Kostenprofile
Kostenprofile für Produkt-Klassen berücksichtigen
Ausgefeiltere Vergleiche für die Tilgungsaussetzung können Sie mit Kostenprofilen generieren. Hier geben Sie die Brutto-Wertentwicklung vor Produktkosten vor. Zusätzlich geben Sie eine Produktkategorie (ETF, Fonds, Dachfonds, Fonds-LV) sowie ein Kostenprofil (günstig, teuer) vor. Die Wertentwicklung wird automatisch mit der passenden Kostenbelastung berechnet.
Link zu Kostenprofilen